100万买房还是存定期，这主要看哪个收益高，那就得先分别分析一下。
首先，看买房收益，你已经有全款自住房，所以买房的收益主要是升值租房租。
以我们老家山东滨州市为例，100万可以全款买一套位置不错，面积在130平左右带装修的二手房。同面积的房子租金大概在1500元/月。买二手房的原因是小区周边配套比较全，省去装修费用，买到手就能出租出去，减少二次投入和空置。
现在三四线城市房价趋于稳定，大涨大落都不太可能，基本处于保值状态。那收益基本只有房租收入，即：1500×12=18000元，年收益为1.8万÷100万=1.8%。这收益还不到定期一年的利率。
其次，看看买定期的收益，100万可以存大额存单，利息要高一些，各大银行三年以上的大额定期利率基本都超过4%。也就是说100万每年的利息收入为4万元。这个收益高出房租收入的一倍，这样算来，存款比买房划算。
但问题在于买房有升值机会，更能保值。存款会受通货膨胀等因素，让存款和收益贬值。
其三，最好的是让两者结合一下：
第一步，首付买套房，然后出租。首付比例是多少呢？最好是每月的房贷跟出租的收入差不多，这样用房租还房贷，减小压力。
以普通商业贷款为例，选等额本息，贷款为最长30年，二套房首付60%，贷款利率为基础利率4.65%的1.1倍，为5.115%。这样算下来买100万的房子需贷款40万，每月需还房贷2175元。
第二步，100万中，60万交了首付，手中还剩40万，将40万存大额存款，年利率4%，年收益1.6万元，每月为1333元。加上每月房租1500元收益，每月共收益2833元。每月收入2833元-每月房贷2175=658元/月。
这样一处理，优点是既能买了房子，又不用自己还房贷，每月还有少许结余。缺点是资金被锁死，无法灵活使用。
其四，其它不变，将首付比例提升到80%，这样每月的房贷会变成1408元，只用房租就能还房贷。手中的现金变为20万，同样存大额存款，每年利息收入8000元。这样有20万的灵活资金可用。
大家觉得哪个方案更划算？
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